Rachat credit
Faut-il regrouper ses credits ?
Regrouper tous ses credits en un seul pour diminuer son endettement est une pratique en pleine expansion en France depuis une dizaine d'années. C’est déjà une pratique courante pour les américains et surtout les anglais. Le principe consiste à regrouper tous les credits (credits immobiliers, prêts personnels, revolving) ainsi que les arriérés d'impôts et autres dettes (familiales, engagement de caution, soulte…).
L'objectif est de diminuer le montant global des mensualités de l'emprunteur. Ce regroupement de credit ou "
rachat credit
", consiste à remplacer tous les credits par un nouveau credit unique, ce dernier étant bien sûr à un taux plus favorable que la moyenne des taux des précédents credits. Ce rachat credits se fait grâce au concours d'intermédiaire en opérations bancaires (IOB) spécialisé, qui se charge de trouver la meilleure offre de restructuration, la plus adaptée à la situation de l'emprunteur, auprès des organismes bancaires spécialisés sur ce marché.Il faut savoir que les banques traditionnelles, refusent d’une façon quasi systématique, de restructurer leurs clients et préfèrent même adresser leurs clients à des intermédiaires en opérations bancaires afin qu'ils les re-solvabilisent. C’est en effet un métier particulier qui nécessite une approche et un savoir-faire pointu.
Le rachat credit s’adresse donc à des personnes dont l’endettement est excessif mais aussi à des personnes désireuses de réduire leur taux d'endettement afin de récupérer du pouvoir d’achat et de profiter un peu plus, de la vie au quotidien.
De multiples avantages
Lorsqu'on a des mensualités trop élevées et un budget quotidien trop étriqué ou des sueurs froides pour chaque nouvelle dépense, il existe une solution: contacter un intermédiaire en opérations bancaires. Cet IOB vous aide dans vos démarches et va vous permettre d’obtenir un prêt bancaire traditionnel ayant pour objet le rachat de vos credits en un seul, afin d’alléger vos mensualités.
- L’emprunteur va ainsi éviter un face à face avec sa banque de dépôt : après ouverture de votre compte bancaire, elle dispose d'une visibilité sur votre train de vie, sur vos dépenses et sur vos credits contractés auprès de banques ou organisme credit. Lorsque le surendettement s'installe, lorsque le découvert bancaire devient trop important, votre chargé de clientèle se met alors bien souvent, sans même vous connaître intimement, à vous mettre la pression, à vous juger. En très peu de temps, vous n’êtes plus un client pour le banquier mais une source de problème ; votre banquier n’est alors plus votre partenaire mais vient hanter vos nuits, le dialogue avec lui se rompt.
- L’emprunteur va ainsi éviter les services contentieux : chaque rejet de prélèvement, chaque paiement de chèque réalisé sur le montant du découvert, donnent lieu à des frais bancaires (ou frais de forçage). Si la situation se dégrade et en cas de cessation de paiement, les recours aux méthodes affûtées des services contentieux sont alors employés ; contentieux à l'amiable dans un premier temps puis contentieux lourd, avec fichage bancaire à la clé.
- La rencontre avec un IOB n'est pas un face à face : La rencontre peut d'ailleurs s'effectuer lors d'un rendez-vous ou de façon plus virtuelle par internet. L'objectif de l’IOB est de trouver la solution à vos problèmes et certainement pas de vous juger. C’est lui qui va défendre vos intérêts, trouver la meilleure offre de restructuration, faire le poids nécessaire pour imposer votre dossier. Il prend en charge toutes les démarches fastidieuses et souvent vaines auxquelles un débiteur se trouve confronté en temps que particulier : un gain de temps appréciable. L'IOB est avant tout le mandataire, qui vous représente au mieux et avec lui pas de dépenses inutiles: il est rémunéré au résultat, ce qui veut dire que sa rémunération est intégrée au refinancement et uniquement due en cas d’aboutissement favorable de votre dossier.
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Par ailleurs, il est possible d’intégrer dans l’opération de rachat de credits un montant de trésorerie quelqu’en soit son utilité. C’est ainsi que 45% des ménages propriétaires de logements ayant effectués une opération de refinancement entre 2001 et 2002 ont par la même occasion, extrait des liquidités de leur logement.
Rachat credit
: L’ intermédiaire en opérations bancairesUn intermédiaire en opérations bancaires ou IOB est une personne physique ou morale, qui est mandatée par des banques ou
organismes de credits
. Tel un courtier d’assurance qui propose à sa clientèle des produits émanant de plusieurs compagnies d’assurance, l’IOB est un courtier bancaire. Ce courtier en rachat de credit est mandaté par des banques n’ayant pas de présence physique sur toute la France et désireuses de commercialiser, à travers l’IOB, leurs produits bancaires.Au quotidien, l'IOB doit constituer des dossiers complets qui seront présentés à une banque l’ayant mandaté à cet effet, en vue d'une restructuration ou d’un
rachat credit
. Il rédige des notes de synthèse destinées à expliquer l'endettement ou le surendettement actuel du client.Le travail de l'IOB ne se limite pas à la constitution du dossier, il répond à une approche clientèle, il rassemble la totalité des pièces et des informations nécessaires à la constitution de ce dossier, il répond aux questions du client, le rassure et le conforte dans son choix de